新豐縣炬鼎新型材料有限公司與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司韶關(guān)市分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案——交通事故發(fā)生后，駕駛員在沒(méi)有撤離現(xiàn)場(chǎng)的緊迫性時(shí)自行將車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)后才通知保險(xiǎn)公司和交警部門(mén)的，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任？
一審：廣東省韶關(guān)市武江區(qū)人民法院（2019）粵0203民初1126號(hào)二審：廣東省韶關(guān)市中級(jí)人民法院（2019）粵02民終1633號(hào)再審：廣東省高級(jí)人民法院（2020）粵民申2244號(hào)
2018年12月11日0時(shí)20分，潘某祥駕駛小型客車(chē)從新豐往馬頭方向行駛，途經(jīng)線(xiàn)粵豐油站路段時(shí)避讓一臺(tái)大貨車(chē)致使車(chē)輛與路邊花帶發(fā)生碰撞，造成車(chē)輛不同程度損壞。事故發(fā)生后，潘某祥通知炬鼎公司法定代表人潘志雄前往事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，由韶關(guān)市曲江區(qū)新百順汽車(chē)修配行將涉案車(chē)輛拖走。交通事故發(fā)生后，潘某祥于2018年12月11日11時(shí)23分向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并于當(dāng)天下午15時(shí)許向交警部門(mén)報(bào)案。交警部門(mén)認(rèn)定：潘某祥應(yīng)承擔(dān)事故的全部責(zé)任。潘某祥駕駛的小型客車(chē)在中財(cái)保韶關(guān)分公司投保了車(chē)險(xiǎn)，險(xiǎn)種包括：84715.20元機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、84715.20元盜搶險(xiǎn)、1000000.00元第三者責(zé)任保險(xiǎn)、10000.00/座*1座車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）、10000.00/座*4座車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）等。以上保險(xiǎn)期限為2018年8月6日零時(shí)起至2019年8月5日二十四時(shí)止。《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條：在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)……。炬鼎公司于2018年8月6日在機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)/機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單上蓋章，確認(rèn)保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹和提供了投保險(xiǎn)種所適用的條款，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、免賠率與免賠額、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、通用條款等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容及其法律后果向本人作了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)；本人自愿投保上述險(xiǎn)種。2019年4月15日，中財(cái)保韶關(guān)分公司出具《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)》，確認(rèn)涉案車(chē)輛定損金額為84715元，殘值作價(jià)金額為38800元，扣殘值后定損金額為45915元。炬鼎公司向一審法院起訴請(qǐng)求：判令被告賠償各項(xiàng)損失共計(jì)47415元。
廣東省韶關(guān)市武江區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：保險(xiǎn)期間，炬鼎公司投保的車(chē)輛因發(fā)生事故導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失，依照保險(xiǎn)合同中的相關(guān)條款，中財(cái)保韶關(guān)分公司應(yīng)當(dāng)履行理賠義務(wù)，中財(cái)保韶關(guān)分公司辯稱(chēng)事故發(fā)生后，司機(jī)離開(kāi)了事故現(xiàn)場(chǎng)，且未立刻報(bào)警及告知保險(xiǎn)公司，符合《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條，屬于免賠范圍，但據(jù)炬鼎公司陳述，事故發(fā)生后，司機(jī)有及時(shí)通知炬鼎公司法定代表人對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，并采取了架設(shè)三腳架等安全警示措施，事故現(xiàn)場(chǎng)并未發(fā)生二次事故。雖然炬鼎公司是在事故發(fā)生后的兩天才進(jìn)行報(bào)警，但《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》已對(duì)事故的性質(zhì)、原因、損失程度進(jìn)行確定，未認(rèn)定潘某祥存在遺棄車(chē)輛的行為，且機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款對(duì)報(bào)交警處理及報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)間沒(méi)有明確的規(guī)定，故中財(cái)保韶關(guān)分公司稱(chēng)炬鼎公司行為屬于免賠行為而不承擔(dān)賠償責(zé)任，無(wú)事實(shí)依據(jù)，該院不予支持。炬鼎公司車(chē)輛扣殘值后定損金額為45915元，有中財(cái)保韶關(guān)分公司出具的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)為憑，該院予以認(rèn)定。故作出（2019）粵0203民初1126號(hào)民事判決：中財(cái)保韶關(guān)分公司向炬鼎公司賠付47415元。一審判決作出后，中財(cái)保韶關(guān)分公司不服，提起上訴，請(qǐng)求撤銷(xiāo)一審判決，依法改判其不承擔(dān)賠償責(zé)任。理由如下：1、本案的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》沒(méi)有反映事故的全部情況，不能以該認(rèn)定書(shū)的內(nèi)容認(rèn)定本案事實(shí),一審判決依據(jù)不真實(shí)的事故認(rèn)定書(shū)作出的判決是錯(cuò)誤的。中財(cái)保韶關(guān)分公司在向駕駛?cè)伺四诚檫M(jìn)行查勘問(wèn)話(huà)時(shí)，其已確認(rèn)并未及時(shí)報(bào)警，而庭審中，被上訴人亦確認(rèn)事故發(fā)生后系駕駛?cè)思航?jīng)離開(kāi)了事故現(xiàn)場(chǎng)且自行將涉案車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)，上述事實(shí)在本案的《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》并沒(méi)有客觀(guān)反映，一審法院依據(jù)該認(rèn)定書(shū)從而認(rèn)定駕駛?cè)藳](méi)有遺棄車(chē)輛的行為，從而作出本案判決，事實(shí)不清、證據(jù)不足。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十三條：“公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交通事故現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)、檢查、調(diào)查情況和有關(guān)的檢驗(yàn)、鑒定結(jié)論，及時(shí)制作交通事故認(rèn)定書(shū)，作為處理交通事故的證據(jù)。交通事故認(rèn)定書(shū)應(yīng)當(dāng)載明交通事故的基本事實(shí)、成因和當(dāng)事人的責(zé)任，并送達(dá)當(dāng)事人?！钡囊?guī)定，本案交通管理部門(mén)并未在事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了勘驗(yàn)、檢查、調(diào)查情況從而作出的認(rèn)定書(shū)，且認(rèn)定書(shū)沒(méi)有載明事故基本事實(shí)，已經(jīng)違反了上述法律規(guī)定，系不合法的證據(jù)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第二十七條：“公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)制作的交通事故認(rèn)定書(shū)，人民法院應(yīng)依法審查并確認(rèn)其相應(yīng)的證明力，但有相反證據(jù)推翻的除外?！钡囊?guī)定，法庭在審理中根據(jù)本案的事實(shí)應(yīng)當(dāng)不予采信本案的認(rèn)定書(shū)，應(yīng)當(dāng)以庭審中查明的事實(shí)作為定案的依據(jù)。2、交通事故發(fā)生后迅速報(bào)警及通知保險(xiǎn)公司是法定及合同約定的義務(wù)，本案中的駕駛?cè)嗽跊](méi)有特殊情況下，自行將車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)，導(dǎo)致事故原因無(wú)法查清，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)對(duì)事故原因不清的車(chē)輛損失進(jìn)行賠償。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條第一款：“在道路上發(fā)生交通事故，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)……”的規(guī)定，在發(fā)生交通事故后，駕駛?cè)素?fù)有迅速報(bào)告交通警察及保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，根據(jù)投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后具有出險(xiǎn)通知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)公司，不能擅自離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，以利于保險(xiǎn)人及時(shí)進(jìn)行查勘定損，確定事故原因和損失金額。除非在發(fā)生交通事故后，存在意識(shí)不清、通訊工具損壞等客觀(guān)情況，否則因此導(dǎo)致事故原因無(wú)法查清的，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，應(yīng)當(dāng)立即與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，配合保險(xiǎn)公司調(diào)查保險(xiǎn)事故。如果不能立即通知保險(xiǎn)公司，也應(yīng)當(dāng)在客觀(guān)困難消除之后，第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。本案中潘某祥作為駕駛員，在沒(méi)有撤離現(xiàn)場(chǎng)的緊迫性時(shí)，僅通知他人到現(xiàn)場(chǎng)后便離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，直到事發(fā)兩天后才通知到保險(xiǎn)公司，此時(shí)在事故發(fā)生時(shí)潘某祥是否為真正的駕駛?cè)?，其是否存在酒駕、是否存在禁駕事由等情形已無(wú)法查明。中財(cái)保韶關(guān)分公司依照免責(zé)條款對(duì)炬鼎公司因本次事故所遭受的損失予以拒賠，符合雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中關(guān)于免責(zé)條款的約定情形，故依法應(yīng)當(dāng)駁回炬鼎公司的訴訟請(qǐng)求。廣東省韶關(guān)市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：1、本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)是涉案車(chē)輛的損失是否屬于保險(xiǎn)合同免除賠償責(zé)任的范圍。根據(jù)炬鼎公司與中財(cái)保韶關(guān)分公司簽訂的《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條：“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)……。”的約定，事故方是否屬“依法”采取措施的情況下離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)是處理本案的關(guān)鍵。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條第一款：“在道路上發(fā)生交通事故，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)。因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。乘車(chē)人、過(guò)往車(chē)輛駕駛?cè)恕⑦^(guò)往行人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助?！钡囊?guī)定，在發(fā)生交通事故后，駕駛?cè)素?fù)有迅速報(bào)告交通警察及保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的義務(wù)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，根據(jù)投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后具有出險(xiǎn)通知義務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)公司，不能擅自離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)，以利于保險(xiǎn)人及時(shí)進(jìn)行查勘定損，確定事故原因和損失金額。本案中潘某祥作為駕駛員，在沒(méi)有撤離現(xiàn)場(chǎng)的緊迫性時(shí)，自行將車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)，直到事發(fā)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)后才通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警，導(dǎo)致事故現(xiàn)場(chǎng)無(wú)證據(jù)證實(shí)案發(fā)的實(shí)際情況。事故方在未依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十條的規(guī)定報(bào)警及通知保險(xiǎn)公司的情況下將車(chē)輛拖離現(xiàn)場(chǎng)，不屬依法采取了措施的情形，其行為符合上述免賠條款的規(guī)定。且保險(xiǎn)合同中關(guān)于免責(zé)范圍的條款內(nèi)容，中財(cái)保韶關(guān)分公司已經(jīng)明確告知投保人炬鼎公司，炬鼎公司亦在投保單上蓋章確認(rèn)接受該內(nèi)容，現(xiàn)合同約定的免責(zé)條件成就，中財(cái)保韶關(guān)分公司依照免責(zé)條款對(duì)炬鼎公司因本次事故所遭受的損失予以拒賠，符合雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中關(guān)于免責(zé)條款的約定情形。上訴人中財(cái)保韶關(guān)分公司的上訴請(qǐng)求依法有據(jù)，本院予以支持。綜上所述，中財(cái)保韶關(guān)分公司的上訴請(qǐng)求成立，應(yīng)予支持。故作出（2019）粵02民終1633號(hào)民事判決：撤銷(xiāo)一審民事判決，改判駁回新豐縣炬鼎新型材料有限公司的訴訟請(qǐng)求。二審判決作出后，炬鼎公司不服，申請(qǐng)?jiān)賹彙?/span>理由如下：涉案事故發(fā)生后，司機(jī)及時(shí)通知炬鼎公司的法定代表人對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理，并采取了架設(shè)三腳架等安全警示措施，事故現(xiàn)場(chǎng)未發(fā)生二次事故。事故認(rèn)定書(shū)未認(rèn)定司機(jī)潘某祥存在遺棄車(chē)輛的行為，且機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款對(duì)報(bào)交警處理及報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)間沒(méi)有明確的規(guī)定，中財(cái)保韶關(guān)分公司不應(yīng)免賠。中財(cái)保韶關(guān)分公司認(rèn)為涉案事故認(rèn)定書(shū)屬于不合法證據(jù)，但未提供證據(jù)予以證明，二審法院認(rèn)定事實(shí)錯(cuò)誤。廣東省高級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：本案爭(zhēng)議的主要問(wèn)題為中財(cái)保韶關(guān)分公司對(duì)涉案車(chē)輛的損失能否免賠。本案中，潘某祥作為涉案車(chē)輛駕駛員，在沒(méi)有撤離現(xiàn)場(chǎng)的緊迫性時(shí)，自行將車(chē)輛拖離事故現(xiàn)場(chǎng)，直到事發(fā)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)后才通知保險(xiǎn)公司和報(bào)警，導(dǎo)致事故現(xiàn)場(chǎng)無(wú)證據(jù)證實(shí)案發(fā)的實(shí)際情況，符合保險(xiǎn)合同中免賠條款的約定。對(duì)于保險(xiǎn)合同中關(guān)于免責(zé)范圍的條款內(nèi)容，中財(cái)保韶關(guān)分公司已明確告知投保人，投保人亦在投保單上蓋章確認(rèn)接受該內(nèi)容。中財(cái)保韶關(guān)分公司依照免責(zé)條款對(duì)涉案事故損失拒賠，有事實(shí)和法律依據(jù)，二審法院處理正確。炬鼎公司主張中財(cái)保韶關(guān)分公司無(wú)權(quán)拒賠，理?yè)?jù)不足，本院不予采信。故作出（2020）粵民申2244號(hào)民事裁定：駁回炬鼎公司的再審申請(qǐng)。
1、中華人民共和國(guó)道路交通安全法（2021）第七十條 在道路上發(fā)生交通事故，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車(chē)，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車(chē)輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)。因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。乘車(chē)人、過(guò)往車(chē)輛駕駛?cè)?、過(guò)往行人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)及成因無(wú)爭(zhēng)議的，可以即行撤離現(xiàn)場(chǎng)，恢復(fù)交通，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜；不即行撤離現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)。在道路上發(fā)生交通事故，僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失，并且基本事實(shí)清楚的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)先撤離現(xiàn)場(chǎng)再進(jìn)行協(xié)商處理。
