以下文章來(lái)源于保險(xiǎn)秘聞 ，作者陳婷婷 胡永新

隨著綠色發(fā)展進(jìn)一步升溫，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為最具代表性的綠色保險(xiǎn)，其發(fā)展也被愈發(fā)重視。近日，黑龍江省生態(tài)環(huán)境廳發(fā)文擬定環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保企業(yè)范圍，鼓勵(lì)在涉重金屬重點(diǎn)行業(yè)等多類(lèi)企業(yè)中推行該險(xiǎn)種。11月28日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的背景下，各地紛紛響應(yīng)，公布高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)投保名單，同時(shí)也對(duì)承保險(xiǎn)企提出重視風(fēng)險(xiǎn)管控、重服務(wù)等要求。

業(yè)內(nèi)人士指出，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)雖發(fā)展向好，但環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)目前仍存制度空白，其基本前提雖是在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制性投保，但目前并沒(méi)有針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的專(zhuān)門(mén)立法，作為一種責(zé)任保險(xiǎn)，其發(fā)展一定要有完善的法律框架，包括比較明確的追責(zé)和損失承擔(dān)規(guī)定，才能調(diào)動(dòng)企業(yè)投保積極性。

環(huán)境事故頻發(fā)，在環(huán)境保護(hù)備受關(guān)注這大一背景下，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度應(yīng)運(yùn)而生。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境致使第三者遭受損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償或者治理責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。而環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)顧名思義則為強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

除了黑龍江省外，今年以來(lái)，衡陽(yáng)、深圳、廈門(mén)、無(wú)錫等地也正在加強(qiáng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的進(jìn)一步落地，并采取措施進(jìn)行引導(dǎo)和推動(dòng)。

11月22日，衡陽(yáng)市生態(tài)環(huán)境局發(fā)文明確，11月底前，各分局要組織所有環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)參保企業(yè)與共保體對(duì)接，12月全面進(jìn)入?yún)⒈Ｇ暗娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段。同樣在11月，泉州市生態(tài)環(huán)境局公布2022年納入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)投保范圍企業(yè)名單，335家企業(yè)名列其中。今年10月，福建省生態(tài)環(huán)境廳官微發(fā)布信息顯示，廈門(mén)市規(guī)定六大類(lèi)環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域企業(yè)應(yīng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，并結(jié)合廈門(mén)市環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際，制定并公布全市應(yīng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)名單，要求名單中的企業(yè)應(yīng)保盡保、足額投保，鼓勵(lì)名單外的企業(yè)積極投保。

除了推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)一步落地外，各地還特別強(qiáng)調(diào)，企業(yè)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，承保險(xiǎn)企要加強(qiáng)內(nèi)部管控，規(guī)范承保、理賠流程，統(tǒng)一環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。如深圳市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)今年發(fā)布的《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)指引（試行）》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)成立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)控服務(wù)小組。

根據(jù)黑龍江省生態(tài)環(huán)境廳近日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》，開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控能力；有利于保險(xiǎn)業(yè)參與輔助社會(huì)管理，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)服務(wù)功能；有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。

“從2007年我國(guó)試點(diǎn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀來(lái)看，該保險(xiǎn)不僅維護(hù)了公眾的利益，而且發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，得到了政府和保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)可。”北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云如是表示。

多項(xiàng)政策助推下，各地環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展步入新階段。

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)相當(dāng)一部分地區(qū)試點(diǎn)算來(lái)已近十年。2013年，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度也在各地推廣開(kāi)來(lái)。不過(guò)，雖然頂層設(shè)計(jì)頻頻發(fā)文且格外重視，各地頻有公布投保企業(yè)名單等具體舉措落地，但暴露出的配套法規(guī)不健全、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理技術(shù)欠佳等問(wèn)題導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行遇阻。

“其主要原因就在于所謂的‘高風(fēng)險(xiǎn)’行業(yè)僅僅是理論上的，而實(shí)際中，相關(guān)的法律法規(guī)沒(méi)有明確環(huán)境污染企業(yè)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，當(dāng)前環(huán)境污染侵權(quán)賠償案件立案難、勝訴難、執(zhí)行難的司法環(huán)境置‘高風(fēng)險(xiǎn)’行業(yè)企業(yè)處于實(shí)際的低風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。”楊澤云對(duì)北京商報(bào)記者表示，這導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)的投保積極性不足。

從實(shí)際來(lái)看，企業(yè)投保意識(shí)不強(qiáng)的具體表現(xiàn)為，有些企業(yè)抱著僥幸心理認(rèn)為自己不會(huì)發(fā)生環(huán)境污染事故選擇不投保，有的公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大，認(rèn)為發(fā)生事故也能夠承擔(dān)責(zé)任選擇不投保。

除了目前環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)沒(méi)有法律依據(jù)外，上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)王民表示，政府與企業(yè)對(duì)于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的“強(qiáng)保障需求”與保險(xiǎn)業(yè)提供的“弱保障供給”之間存在較大差距，特別是對(duì)于歷史污染、漸進(jìn)性污染及生態(tài)資源損害等疑難問(wèn)題尤其如此。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)行業(yè)一般為污染風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，在無(wú)法做到“應(yīng)保則?！钡幕A(chǔ)上企業(yè)傾向于逆選擇且道德風(fēng)險(xiǎn)較高。

顯然，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)打通連接企業(yè)的“最后一公里”，還需要險(xiǎn)企及各方做出努力。有業(yè)內(nèi)人士表示，盡快完善與落實(shí)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度迫在眉睫。

從立法層面促進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的投保積極性而言，楊澤云認(rèn)為，《環(huán)境保護(hù)法》《大氣污染防治法》《水污染防治法》等法律法規(guī)，應(yīng)該明確環(huán)境污染企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損害賠償責(zé)任，并且實(shí)行懲罰性罰款處罰。

王民同樣認(rèn)為，要通過(guò)立法讓環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)成為真正的強(qiáng)制保險(xiǎn)。此外，王民也表示，進(jìn)一步推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)落地，有待擴(kuò)大環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)行業(yè)范圍，盡可能發(fā)揮環(huán)責(zé)險(xiǎn)基于“大數(shù)法則”的風(fēng)險(xiǎn)分散作用；保險(xiǎn)人應(yīng)為投保企業(yè)提供全流程環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理增值服務(wù)，并積極與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作共治，提高環(huán)責(zé)險(xiǎn)的社會(huì)治理價(jià)值；建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息公開(kāi)披露制度，發(fā)揮環(huán)責(zé)險(xiǎn)的外部監(jiān)督效應(yīng)。此外還需要尊重保險(xiǎn)原理，合理設(shè)計(jì)保單條款，除外歷史污染等不可保風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，各地除了采取建立投保名單的“硬性”舉措外，也在促使險(xiǎn)企及各方發(fā)揮服務(wù)“軟實(shí)力”。如廈門(mén)市結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模調(diào)整保額，保險(xiǎn)公司對(duì)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的投保企業(yè)實(shí)行市場(chǎng)化、差別化費(fèi)率，根據(jù)企業(yè)上一年度年總產(chǎn)值對(duì)應(yīng)的每次事故責(zé)任限額調(diào)整系數(shù)確定最終的保險(xiǎn)方案。無(wú)錫市充分發(fā)揮第三方環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估專(zhuān)家作用，通過(guò)為參保企業(yè)“把脈問(wèn)診”，幫助排查環(huán)境污染安全隱患。