說(shuō)到小額共損，我們不得不先來(lái)認(rèn)識(shí)一下共同海損。對(duì)于做航運(yùn)的朋友來(lái)說(shuō)，共同海損是一個(gè)陌生又熟悉的存在。說(shuō)陌生，是因?yàn)樗怀０l(fā)生而且制度復(fù)雜；說(shuō)熟悉，是因?yàn)榻?jīng)歷過(guò)它的人都會(huì)印象深刻，是那種經(jīng)歷一次就希望彼此相忘于江湖的體驗(yàn)。

何謂共同海損？

中國(guó)海商法規(guī)定：共同海損，是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用。

看完一頭霧水？什么叫特殊犧牲，什么是特殊費(fèi)用？舉例說(shuō)明：滿(mǎn)載貨物的船舶在大洋上失去動(dòng)力并發(fā)生傾斜，為調(diào)平船舶而把部分貨物拋入海中，這被拋棄的貨物就是特殊犧牲；雇傭拖輪將船貨拖至避難港，拖帶費(fèi)用就是特殊費(fèi)用。

小額共損的產(chǎn)生背景

作為一種古老的海事法律制度，共同海損（下文統(tǒng)一稱(chēng)為共損）分?jǐn)偟木衿鋵?shí)是很樸素的公平原則，就是受益方一起分?jǐn)倿榇蠹业墓餐娑鵂奚舻膿p失和費(fèi)用。只是很遺憾實(shí)現(xiàn)這種公平的過(guò)程有些復(fù)雜。根據(jù)該制度，正常的共損分?jǐn)偘ǎ盒脊矒p、與貨方取得聯(lián)系、交貨前取得擔(dān)保、評(píng)估各方分?jǐn)們r(jià)值、理算、向各方獲取分?jǐn)偟?。如果相關(guān)分?jǐn)偡接腥魏尾慌浜?，每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)各種波折。尤其像集裝箱船，通常貨主眾多，要完成前述環(huán)節(jié)甚至要花費(fèi)好幾年時(shí)間。

如此復(fù)雜的程序，對(duì)于共損金額不大的案子，就會(huì)出現(xiàn)以下不和諧音：

1.對(duì)船東來(lái)說(shuō)：耗時(shí)太長(zhǎng)，分?jǐn)偦貋?lái)需要太久；交貨前取得擔(dān)?？赡軙?huì)耽誤船期；還可能會(huì)影響與租家及貨方的商業(yè)關(guān)系；

2.對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)：費(fèi)用不成比例。長(zhǎng)時(shí)間的理算意味著較高的理算費(fèi)用和利息損失，這些最后都需要放在共損中進(jìn)行分?jǐn)?。?jīng)過(guò)漫長(zhǎng)的分?jǐn)偝绦蚝螅Y(jié)果卻發(fā)現(xiàn)最后的賠償金額并沒(méi)有比不分?jǐn)偵俚侥膬喝ァ?/p>

在這種情況下，大家就一拍即合，何不簡(jiǎn)化一下共損程序？于是小額共損條款應(yīng)運(yùn)而生。

什么是小額共損條款？

小額共損條款通常是作為一種約定出現(xiàn)在船殼險(xiǎn)保單中。有的叫Small General Average Clause, 有的叫General Average Absorption Clause。不同的保險(xiǎn)人也可能習(xí)慣采用不同的表述。以國(guó)內(nèi)人保條款為例：

It is further agreed that the total General Average (to include sacrifices and expenses, but to exclude interest and commissions) and salvage not exceeding [Insert sum] shall be payable in full (subject always to applicable policy deductible), provided claims for contribution from cargo and other interests has been waived by the Assured.

該條款意思明確：在共損金額不超過(guò)保單約定限額的情況下，如果被保險(xiǎn)人放棄向受益方索要分?jǐn)偅ｋU(xiǎn)人賠償全部共損。

至于保單限額，可以在投保時(shí)與保險(xiǎn)人約定。根據(jù)船舶的具體情況，現(xiàn)在通常在USD10-25萬(wàn)。國(guó)外保險(xiǎn)人對(duì)限額可能放得更寬一些，USD30萬(wàn)、USD40萬(wàn)也不稀奇。當(dāng)然，限額越高，意味著保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任越大，保費(fèi)也相應(yīng)地會(huì)有所考量。

共損金額略高于約定限額時(shí)，可以啟用小額共損條款嗎？

如上所述，在共損金額不超過(guò)保單約定限額時(shí)，賠償固然是又快又好。不過(guò)，有船東朋友不禁疑惑，如果我共損金額略微超過(guò)約定限額，是否可以選用小額共損條款？如果僅僅因略微超過(guò)就要走傳統(tǒng)理算程序，實(shí)在是令人遺憾的事情。

對(duì)于國(guó)內(nèi)人保條款來(lái)說(shuō)，看似并沒(méi)有就此問(wèn)題給與交待。但如果嚴(yán)格按照條款意思來(lái)看，該條款只規(guī)定了不超過(guò)限額的共損可以由保險(xiǎn)人全部賠償。不過(guò)，如果被保險(xiǎn)人選擇只向保險(xiǎn)人索賠限額內(nèi)的共損，而放棄超過(guò)保單限額部分的共損索賠和分?jǐn)傄?，不?huì)給保險(xiǎn)人造成額外的賠償責(zé)任，這種情況下，保險(xiǎn)人是否可以考慮給被保險(xiǎn)人行個(gè)方便？在實(shí)務(wù)中就要看保險(xiǎn)人的考量了。

在國(guó)外被廣泛使用的The Nordic Marine Insurance Plan of 2013 Version 2019條款[i]中，在被保險(xiǎn)人選擇不向其他受益方索賠的情況下，就給了被保險(xiǎn)人兩種選擇：一是選擇啟用小額共損條款，在保單約定限額內(nèi)全部向保險(xiǎn)人索賠；二是選擇根據(jù)簡(jiǎn)單理算向保險(xiǎn)人索賠船方應(yīng)承擔(dān)的共損分?jǐn)?。但無(wú)論如何不可以混合選擇，即不可以在小額共損限額范圍內(nèi)根據(jù)小額共損條款向保險(xiǎn)人索賠，對(duì)超出限額的部分再向其他受益方尋求分?jǐn)?。該條款就為略微超過(guò)保單約定限額的情況指明了一個(gè)方向，相較于傳統(tǒng)共損理算也簡(jiǎn)化了一些。不過(guò)，該條款在設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)上就與人保條款不同，我們也不能將該條款的做法強(qiáng)加于人保條款的解釋。只能說(shuō)在保險(xiǎn)雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，可以提供一個(gè)協(xié)商的參考。

這也提醒被保險(xiǎn)人，在考慮小額共損金額時(shí)，在可能的情況下，還是盡量選擇較高的限額。

選擇小額共損條款，還要宣布共同海損嗎？

這個(gè)問(wèn)題在國(guó)內(nèi)實(shí)務(wù)中有不同認(rèn)識(shí)。船東認(rèn)為既然選擇小額共損，就沒(méi)必要宣布共同海損了。不過(guò)部分保險(xiǎn)公司認(rèn)為既然構(gòu)成共同海損，相對(duì)其他受益方來(lái)說(shuō)，船東就有權(quán)宣共同海損。對(duì)于共損金額稍大（比如USD20多萬(wàn)的案子）而其他受益方較少的案子，共損理算、分?jǐn)偟馁M(fèi)用相對(duì)來(lái)說(shuō)并沒(méi)有那么高，保險(xiǎn)人希望賠償船東后再向其他受益方追償以減少損失是現(xiàn)實(shí)可行的。所以會(huì)要求船東宣布共損并索要擔(dān)保。

筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)人的上述想法和要求可以理解。不過(guò)，從前述小額共損條款產(chǎn)生的背景和目的看，小額共損條款的目的就是為了避免宣布共損、共損理算、共損分?jǐn)偟葌鹘y(tǒng)共損程序的弊端和麻煩。如果在有小額共損約定的情況下，還是要求船東履行傳統(tǒng)共損程序，就和小額共損的目的相悖了。所以從這個(gè)角度看，小額共損條款的本意應(yīng)該是不需要宣布共損等一系列程序的。實(shí)務(wù)中從合作的角度，船東在方便的情況下，當(dāng)然可以配合船殼保險(xiǎn)人宣布共損以便其在可能的時(shí)候向其他受益方追償。但保險(xiǎn)人如果以拒絕賠償為由迫使船東宣布共損，就未免有些勉為其難了。

特別值得一提的是，在BIMCO推薦的標(biāo)準(zhǔn)條款（BIMCO Standard General Average Absorption Clause 2018）[ii]中，特別說(shuō)明了在小額共損條款下，保險(xiǎn)人放棄對(duì)其他受益方的追償（但其他受益方對(duì)共損有過(guò)失的除外[iii]）。是否需要宣布共損這個(gè)問(wèn)題的答案就非常明了了。另外，我們從做船殼險(xiǎn)業(yè)務(wù)歷史已久的某國(guó)際保賠協(xié)會(huì)獲悉，其小額共損條款也清晰表明保險(xiǎn)人放棄對(duì)其他受益方的追償，他們也不要求被保險(xiǎn)人宣布共損。

寫(xiě)在最后

最后需要說(shuō)明的是，保險(xiǎn)人并非愿意對(duì)所有的船舶都加保小額共損條款，他們通常會(huì)根據(jù)每個(gè)業(yè)務(wù)的情況做綜合評(píng)估。所以，如果有一份小額共損的offer擺在你面前，請(qǐng)一定珍惜。節(jié)省來(lái)的時(shí)間，趁春光正好，微風(fēng)不燥，BDI一路走俏，船兒們都加油快跑。